📘 Что нужно знать о финансовом мониторинге
Государство усиливает контроль за финансовыми операциями — в рамках борьбы с отмыванием доходов и финансированием противоправной деятельности. Основа регулирования — Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».
🎯 Цели финансового мониторинга
У финмониторинга есть три основные задачи:
У финмониторинга есть три основные задачи:
- 💵 Борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путём
- 💣 Противодействие финансированию терроризма и экстремизма
- ☢️ Пресечение финансирования распространения оружия массового уничтожения
🏦 Как банки контролируют операции
Каждый банк обязан отслеживать действия клиентов через собственную службу финмониторинга. Она выявляет подозрительные схемы (например, обналичивание). В случае сомнений:
Каждый банк обязан отслеживать действия клиентов через собственную службу финмониторинга. Она выявляет подозрительные схемы (например, обналичивание). В случае сомнений:
- Банк может запросить документы
- При подозрениях в незаконной деятельности — ограничить дистанционное обслуживание или даже предложить закрыть счёт. Но это— крайняя мера, применяемая редко и только при серьёзных основаниях и наличии доказательств.
✅ Простые правила, чтобы избежать блокировки счёта
1. ✍️ Указывайте понятное назначение платежа
2. 🔧 Работайте в рамках ОКВЭД
3. 📝 Сообщайте об изменениях
4. 💸 Уплачивайте налоги корректно
5. 🏦 Используйте счёт прозрачно
6. 🔍 Проверяйте контрагентов
7. 👔 Оформляйте сотрудников официально
8. 📂 Сначала документы — потом деньги
1. ✍️ Указывайте понятное назначение платежа
- Пишите номер и дату договора
- Указывайте: что оплачивается, с каким НДС
- Если это займ — указывайте договор, процент, срок
- Формулировка должна совпадать с договорами и актами
2. 🔧 Работайте в рамках ОКВЭД
- ОКВЭД указывается при регистрации бизнеса
- Новые направления? — обновите данные через налоговую и сообщите в банк
3. 📝 Сообщайте об изменениях
- Меняется директор, адрес, состав учредителей — уведомляйте банк вовремя
4. 💸 Уплачивайте налоги корректно
- Центробанк рекомендует: налоговая нагрузка должна быть не ниже 0,9% от оборота
- Несколько счетов — распределяйте налоги по ним
- Храните платёжки не менее 4 лет
- Следите за средней налоговой нагрузкой по вашей отрасли
5. 🏦 Используйте счёт прозрачно
- Меньше наличных и переводов физлицам
- Подтверждайте расходы документами
- Зарплата, командировки, подотчёт — только с расчётного счёта
- Наличные расчёты с ООО/ИП — не больше 100 000 руб. по одному договору
6. 🔍 Проверяйте контрагентов
- Работайте с надёжными компаниями: платят налоги, открыты, без блокировок
7. 👔 Оформляйте сотрудников официально
- Зарплата — не ниже среднеотраслевого уровня
8. 📂 Сначала документы — потом деньги
- Подпишите договор до предоплаты — иначе платёж могут признать сомнительным
🛡️ Почему финмониторинг важен
Финансовый мониторинг помогает контролировать движение средств, выявлять нелегальные схемы и защищать бизнес от рисков. Чем точнее соблюдаются требования 115-ФЗ, тем меньше шансов попасть под подозрение, и тем надёжнее работает банковская система. А доверить такую задачу можно только команде опытных профессионалов.
| Оставить заявку |
Заявка на звонок
Введите ваши данные и вопрос, и мы перезвоним вам в течение 1 рабочего дня!
